【火災保険の選び方！】【お得に加入！】他社と比較して一括見積もり！

「火災保険を安く入りたい！」
「見積もりが高かったんだけどこれが普通？」
「他社とどれくらい料金差があるか知りたい！」

このように考えてはいませんか？住宅でお金を掛けた分、資金がカツカツ。

それでも火災保険は補償を充実させておきたい…けどできるなら安く抑えたい！

そこでこの記事では、少しでも充実した内容で、できるだけ安い火災保険の入り方について説明していきたいと思います！

【PR】火災保険の一括見積もり

私は結論、一条工務店の提携先である東京海上の『住まいのサポート保険』に入らずに自身にあった保険内容で安く他社の火災保険会社に入りました！

そこで、今回使った火災保険一括見積もりサイトがこちらとなっています

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安心な生活を送るためにも重要な保険なので、家族の安心安全を守るためにも、安く、自身にあった最適な火災保険に加入しましょう！

住宅本舗の一括見積もりサイトは完全無料で利用でき、適切なアドバイスを貰えるので本当にオススメです！

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火災保険の詳細

火災保険と一言で言っても、この通り「火災」「風災」「水災」「盗難・水濡れ」「汚破損」「その他特約」の種類があり、その他にも地震保険も併さってきます。

土地のこと、住宅のことで悩まされて、頭がパンク状態かと思われますが、少しでも調べる量を減らすために、できるたけ簡単に説明をしていきたいと思います。

火災

その名の通り、家が燃えてしまった時の保険です。
他にも、落雷やガス爆発など破裂・爆発なども対象です。
ご自身の責任の火災はもちろんのこと、お隣さんなどからの火災でも補償されるのが、大きなメリットとなります。

逆に言うと、お隣さん側からは何も補償されませんのでご注意ください。

特異な内容として、消防活動による水濡れも含み、落雷では、雷により、テレビなど家電製品が壊れた物も入ります。

私の実家では落雷により、テレビが故障しましたが、火災保険で保証されたとのことであったので、火災保険に入って良かったと思っています。

風災、雹災、雪災

台風、竜巻、暴風等による風災、雹災または豪雪、雪雪崩等の雪災など災害。

「台風で屋根が壊れた」や「窓が割れた」などの時のための補償です。

一条工務店では、窓が強力のため、割れると言うことはあまりなさそうですね

毎年夏あたりは台風が多く発生していますので、台風により、他の家からの物が飛んでいき、建物が傷つく恐れもありますので、風災も必須ですね

そんな災害を補償するのがこちらのプランとなっております

水災

豪雨、暴風雨、台風等による洪水・融雪洪水・高潮・土砂崩れ・落石等によって、床上浸水もしくは地盤面より４５cm浸水を被った結果（逆に４５cm超えなかったら、保険の対象にならないのですね。４５cm超えなくても屋外に置いている、室外機、エコキュートとか心配になりますね。）対象となります。

上記の４５cmは各保険の水災に共通ではないかもしれないので、そこはご了承ください。

上記の４５cm超えずとも、ワラシが加入した三井住友海上火災の保険では、『特定機器設備水災保証特約』というオプションプランがあり、浸水条件を満たさない場合でも、室外機、蓄電池等様々な機器を保険対象としてくれています。

水災については、保険の金額の比重が大きいと言われていますので、お住まいになる地域のハザードマップを確認して申し込む必要があります！

破損、汚損等

不測かつ突発的な破損、汚損等の事故を言います。

例えば、自動車で建物をぶつけてしまった、ぶつけられてしまった場合などで建物、家具などが壊れてしまった時など、保証対象となります！

その他、誤ってコーヒーをこぼして、パソコンを壊してしまった、液晶テレビをテレビ台から誤って落として壊してしまった、子供が物を投げて、テレビの画面が割れてしまった場合も保険の対象となります！

私が一番欲しかった保険内容は正に破損、汚損等の保証内容です！

子供がまだ小さい分、これから家具など壊してしまう場合が多々だあると思いますが、保険の対象になっていれば、心穏やかになれると思いますで、良い保険だと思います！

破損、汚損等の保険では、肝になっていくのは保険内容の免責額についてです。

免責額というのは、簡単に言うと、誤ってテレビを壊した場合、修理代金のうち自身が自己負担する金額（免責額）を差引いた分を保証対象としてくれるものとなります。

なので、免責額が少ない分、保険として利用しやすくなります。

しかし、その分、免責額が低い額にすると保険料も当然値段が上がります。

保険会社によって、免責額の最低限度が決まっており、一条工務店で提携していた東京海上さんでは5000〜10000くらいだったと思いますが、私が一括見積もりサイドで保険加入先として選んだ、三井住友海上の『すまいの保険』では免責額が3000円という驚異の額だったことから、三井住友海上火災さんの選んで決め手の一つとなります。

地震保険

地震、噴火、津波を原因とする火災、損壊、埋没または流失による建物、家財の損壊を補償してくれます。

地震保険は基本的に１年または５年更新という形になっています。

また地震保険の補償率については保険金額の５０%が限度と定められています。

例で表すと、建物の金額が３０００万円であった場合、最高の補償額については１５００万円までとなります。

その理由としては、損害保険会社の担保力及び国の財政にも限度があるため、そのような割合となっています。

また地震保険は上記の通り、家ごと丸々保証をしてくれるのではなく、震災後の生活再建のサポートを目的としての保険となっています。

ここで、私の見解として、地震保険に入った方が良いのか考えた結果、結論としては地震保険は入らないように決断しました。

損害程度	損害率	補償額
全損	１００%	１５００万円
大半損	６０%	９００万円
小半損	３０%	４５０万円
一部損	５%	７５万円

その理由として、２０１１年３月１１日の発生した日本で観測した史上最大と地震では、全損が１０%、一部損が６５%となっています。

また全損１０%のうち、９０%が津波による損壊となっており、地震による揺れの影響で一条工務店の家が半壊、全壊になった事例は無いと言われております。

そこで、地震による影響として保険として支払われる確率が高いのは一部損の７５万円の仮定して、５年、１０年分の地震の保険料と比較した結果、地震の保険料を支払うより貯蓄して、地震が発生して影響があった時に支払う手も有りなのかなと思い、私の家庭は地震保険に加入しませんでした。

各地域、津波の影響、経済状況等、各々違うと思いますので、一つの参考程度で考えてもらえたらと思います！

一条工務店では耐震等級が高い分、地震保険料が安くなったり、万が一の事が発生すれば、生活の再建になる重要な保険であることは間違いないので、当然、保険に入ることは大きな安心材料となりますので、私が読者さんには地震保険に入ることを推奨します！

それぞれの住む地域によるものが大きいかと思われますので、しっかりと考えになって、保険に入る必要があると思います！

火災保険の検討、加入時期

火災保険の検討時期は引き渡し日の１、２ヶ月前から火災保険の複数の保険会社から一括見積もりをとり、比較検討する方が良いと思います。

契約にかかる日数は各保険会社によって異なり、大体契約の目安としては引き渡しの２週間前には最終決断する流れとなっています。

私は引き渡し日の一月半前くらいに火災保険の一括見積もりを行って、２週間前に火災保険会社を決めました。

火災保険の保険料を少しでも安くするには

火災保険料を少しでも安く抑える方法は、やっぱり複数の保険会社の保険料を比較する一括見積もりをオススメとしています。

また、保険料の比較にあたって、それぞれの地域によって災害が起こりやすい内容が異なりますので、自身にあった、必要な補償だけを加入し、不必要な補償を外すことが費用を削減するコツとなります。

新居として住む地域のハザードマップを確認して、補償内容の取捨選択をする必要があります！

私は自身にあった補償内容を取捨選択をするために、自由に選べたのが『三井住友海上』保険会社となります。一条工務店の提携先である『東京海上日動』は少しの割引、手続きは楽というメリットがありましたが、補償内容の取捨選択ができなかった点と『不測かつ突発的な破損、汚損等』の免責額が高いことから、一条の提携先である『東京海上日動』選びませんでした。

その結果、自身に合った補償内容を取捨選択して、保険として使いやすい『不測かつ突発的な破損、汚損等』の免責額も低い状態で『東京海上日動』より、約８万円程減額することができました。

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火災保険の悩み事

保険の対象は家財を外して、建物のみとかできる？

できます！

火災保険では「建物のみ」「家財のみ」「建物＋家財の両方」の３種類があり、一般的に「建物＋家財」が多く選択されます！

構造によって、値段が変わるの？

はい、変わります！

火災リスクの大きさによって、値段が変わるのですが、その区分分けとして「M構造（マンション等）」「T構造（鉄骨住宅等）」「H構造（非耐火住宅、木造住宅など）」挙げられますが、一条工務店のアイスマート等は耐火構造されている「T構造」に当たります！

火災保険料のとしては①「M構造」②「T構造」③「H構造」の順に値段が高くなってきます！

高台の地域だから水害は外したいけど、補償の範囲は選べるの？

はい、選ぶことができます！

火災保険によって、補償の範囲の取捨選択をできる保険会社とできない保険会社がありますので、注意が必要ですが、私が選んだ三井住友海上の保険は選択の範囲が多かったことも含め、決め手の一つでした！

無駄な保険を取り外せば、保険料も下げることができます！

少しでも安く、自身に合った火災保険に入りたい！

ひなた

保険は比較検討することが一番！自分に合った保険を選びましょう！

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一条工務店の床って傷がつきやすいって本当？

一条工務店の床が特有かは分かりませんが、SNSでは傷がつきやすいという声もチラホラ…

しかし、火災保険の「不測かつ突発的な事故」で修理可能です！

けど、ここで重要な事が前記に述べた通り、火災保険では免責額という物が決められており、

例えば、免責額を5000円に設定して、床の修理額が6000円だったとすると

修理額ー自身が最低負担する額（免責額）＝自己の負担額

6000円ー5000円＝1000円が負担額となります！

逆に修理額が免責額より小さければ、火災保険は使用できない状態となります！

従って、小さな補修は使い勝手が悪いと感じます！

であれば、フローリングの補償がどこが良い？

小さな傷でも何度も無料で補償してくれる『森のしずく』のフロアコーティングが強くお勧めします！

保証期間も『３０年間』という驚くべき長さ！

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ひなた

これで、床の傷の心配もおさらば！

火災保険の検討時期は？

火災保険の検討時期は引き渡し日の１、２ヶ月前から火災保険の複数の保険会社から一括見積もりをとり、比較検討する方が良いと思います。